对于上班族来说，基本都会通过所在单位缴纳社保。由于不同工作单位缴纳标准有所不同，所以有的单位标准高，有的单位标准低。
一些朋友感觉所在单位缴费标准很低，难以满足退休后的养老金需求，不清楚该怎么办才能够让自己的老年生活更有保障。
如果收入还可以，那么自然是要在养老保险之外，再准备一笔养老金的。养老是一件人生大事，一定要用足够稳健的金融工具来实现。
商业保险公司推出的养老年金险产品，可以很好地满足大家的养老需求，对社保做完美补充。
商业养老年金险是什么？
商业养老年金险是与社会养老保险高度类似的险种，也是在年轻时分期缴纳，等到退休后分期领取。
商业养老年金险要更加灵活，保额、缴费方式、领取年龄等等，都是可以由投保人自由决定的。
大家完全可以根据自身的社保养老金缴纳情况，以及对养老金的需求情况，来选择合适的投保方案。
在这里，通过一些实际例子，来为大家介绍一下商业养老年金险的具体情况。
在缴费方式上，投标人可以选择3年或5年短期交，也可以选择20年或30年长期交。投保人可以根据自身的预算水平、养老金需求等因素，来选择合适的缴费期限。
在养老金领取上，投保人可以选择55周岁、60周岁、65周岁或70周岁开始领取，可以按月领取，也可以按年领取，能领取一辈子。
以30周岁女性投保人为例，年交保费5万元，每年交5万元，从60周岁开始领，每年可以领3-4万元，直至终身。
在被保险人80周岁时，产品年化复合收益率普遍都在3.5%以上。与银行定期存款相比，还是具有一定优势的。
怎么产品挑选更有利？
由于商业养老年金险产品众多，所以需要投保人学会筛选。
1、对比收益水平
既然是为养老做准备，自然是能拿到的钱越多越好，产品的收益率非常重要。大家可以自己算一下产品的IRR，也可以找专业人士算一下IRR，尽量选收益率高的产品。
2、对比回本期
虽然买养老年金险的目的是保障老年生活，但也要把被迫提前退保的情况考虑进去。因此，产品的回本期越短越好。
投保人需要对比一下产品的现金价值表，尽量选择现金价值超过所交保费时间短的产品。
3、对比保证领取年限
市面上的养老年金险并非都有保证领取年限。有保证领取年限的产品，差异也比较大，有的是20年，有的是12年。
一般来说，保证领取年限比较长的产品，对投保人更为有利一些。万一被保险人在领取没多久后身故，也不至于损失太多。
关于养老保险缴费低怎么办，就先给大家介绍到这里了。对于经济上可以承受的人群来说，用商业养老保险做补充，可以稳健实现养老目标，使老年生活得到充分保障。
