有一个悠闲舒适的老年生活是绝大多数人的心愿。除了社保，商业养老年金险也能帮助我们很好完成这个目标。那么，买了社保还有没有必要再买商业养老年金险呢？
为什么说买了社保还需要补充商业养老年金保险？
因为养老规划实质上是一种财务规划。这个规划能保障我们退休后不会因为收入下降、医疗费用增加等原因导致老年生活质量下滑。而社会基本养老保险虽然覆盖面广，但保障水平其实不高，只能保障基本生活。如果你想拥有高质量的老年生活，还是需要商业养老保险作为补充的。
建议朋友们在中年阶段就开始规划养老计划，以退休后生活质量与退休前基本持平为目标选择合适的养老计划，为社会养老保险做好补充。
商业养老年金保险有何优点？
1、预期收益稳定，风险较低。
养老年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的，回报也写进了合同。即使出现市场波动甚至经济危机的情况，收益也不受影响，保险公司仍然按照合同约定给付养老年金。
2、保障养老需求。
养老年金保险是明确约定好了退休后给付养老金的，且给付金额在合同中是确定好的。因此我们可以根据自身需求来定制养老方案，保障退休后养老生活质量。
3、强制储蓄，专款专用。
养老年金保险相当于替我们把钱存起来进行复利增值，等我们退休后再领取。退休前不能领用，防止还没到退休钱就用完了的情况出现。
4、分次领取，金额确定。
养老金的给付一般是按月或按年，而且每次给付金额稳定，防止一次性花光养老金或被骗等情况。
5、领取时间与生命等长。
从退休一直到离世都能领取养老金，活多久领多久，基本不会出现领光养老金的情况。
选择商业养老保险产品需要考虑哪些因素？
1、购买目的。
如果你只有基本养老保险的保障，或者连基本保障都没有购买，那么就需要趁早投保商业养老保险，保障退休后老年生活需求。
对于养老资金比较充足的朋友，通过购买商业养老年金保险可以更好地储备养老资金，丰富老年退休生活。
2、保障需求。
不同人群的养老保障需求也是不一样的，一般来说，我们可以根据已有的基本养老、补充养老情况，结合当前收入水平和未来养老支出需求，确定需要买的商业养老保障水平。
当然，商业养老年金保险的种类也是相当多的。对于大多数朋友而言，纯养老产品是极好的选择。因为它一般是一个终身的现金流，活多久就能领多久。当然，它也是有缺点的，比如回价速度相对较慢，基本都在十六七年左右。如果你有一笔专门规划做养老金的钱，并且不会轻易动用，那么这类养老金产品就非常适合你。
年老是不可避免的，但是老去之后的生活我们是可以决定的。朋友们最好趁现在自己还年轻，及时做好养老规划，这样才能有一个美好的老年生活。
