如果大家在了解保险产品，想要为自己和家人配置保险，那么一定有很多问题要解决。对于很多投保人来说，很容易被返还型保险所吸引。
毕竟，返还型保险在未出险的情况下，会返还所交保费，能帮投保人省下一笔钱。从表面上看，返还型保险比较划算，出险了投保人拿赔偿金，不出险投保人拿回保费。
其实，返还型保险不建议大家买，原因可以归结为两个。
原因一：投保人要承担更多保费
返还型保险的保费往往要比消费型保险高很多。在相同保障下，返还型保险的保费可能是消费型保险的2-3倍。
在20-30年的缴费期内，投保人不得不承受很大的经济压力。一些投保人还会因为缴费压力而压缩保额，造成保障力度不足。
万一在保障期限内出险了，保险公司只会进行理赔，未来是不会返还保费的。投保人多交的保费，只会白白浪费。
原因二：返还金额实际价值缩水
在保障到期后，保险公司所返还的金额往往只比所交总保费多一些，根本不会产生多少收益。
举个简单例子，30周岁投保人买50万元保额，连续交20年，一年交1.2万元，总交保费24万元，保障到70周岁。在没有出险的情况下，投保人在70周岁时能拿回25万元。
如果考虑到通货膨胀的影响，投保人所拿回的金额实际购买力会缩水不少。
因此，大家不要想着买返还型保险可以实现保障功能和理财功能兼得。
对于预算有限的人群来说，一定要谨慎选择返还型保险，不要轻易购买。如果大家有用保险理财的需求，那么有更好的选择。
如果大家在投保时遇到了问题，不要急着下决定，可以先与专业人士做充分沟通。
有什么更好的替代方案？
如果预算充足，想要在得到保障的同时，获取一定的收益，那么可以考虑先买好消费型保险，然后用剩下来的预算配置一份增额终身寿险。
无论从收益水平上看，还是从灵活性看，增额终身寿险都更胜一筹。
优质的增额终身寿险可以帮助投保人提前锁定3%-3.5%之间的复合收益率，并支持投保人根据资金需求灵活减保取现。
在这里，通过部分增额终身寿险产品给大家做个进一步介绍。
上图当中的产品，就是增额终身寿险。增额终身寿险的主要功能就是理财，主要通过现金价值的变化来体现收益。
以30周岁女性投保为例，连续交费5年，每年交费5万元。在整个投保过程中，保单的现金价值都会保持快速增长，直至被保险人终身。
比如，在被保险人60周岁时，上述6款产品的年化复合收益率都超过了3%。第一款产品的年化复合收益率达到了3.47%，保单的现金价值达到了65.1万元。
另外，投保人还可以根据需求办理减保和退保，将部分或全部现金价值取出来。
通过上述内容，给大家说清楚了返还型保险为什么不建议买。总之，返还型保险并非普通人的最佳选择。
