保险理财注重的是长期收益,最好是领取万能账户增值部分,本金不动。以0岁小朋友年存10万,存三年,共存30万,给小孩子做教育金为例,第一种领取方式,到了读大学年龄一次退保,拿回54万,合同终止;第二种领取方式,到了孩子18岁读大学开始,每年领取复利增值部分,万能账户本身不动,继续复利增值,后续用于其他用途。