在保险市场上，除了有丰富的保障型产品，还有大量的理想型产品。如果大家对理财型保险有所关注，一定知道增额终身寿险。
过往的增额终身寿险产品，可以在长期持有的情况下实现年化复利接近3.5%的收益。不过，新上线的增额终身寿险产品收益水平明显有所下降，长期持有的年化复利只能接近3%。
既然增额终身寿险收益下降了，那么想要用保险理财还有什么选择呢？很多投保人会想到买分红险，但又担心分红险不靠谱。
在这里，梧桐君为大家介绍一下用分红险理财怎么样。
分红险的收益怎么样？
分红险是投保人可以参与保险公司经营利润分配的险种。在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定比例分配给投保人。
分红险在分红时，不一定是分现金，也有可能分保额。如果是现金分红，投保人可以选择将红利取出、红利再投保或用于扣除保费。
分红险在提供分红的同时，还可以为被保险人提供较好的保障。
常见的分红险包括：分红型重疾险、分红型年金险、分红型终身寿险、分红险两全险等等。
分红险每年能否分红，能够分多少红，都存在很大的不确定性，会受到分红账户经营情况、保险公司整体经营策略、投保人所购保单对可分配盈余的贡献程度、保单所在分红账户的可分配盈余等因素影响。
根据规定，保险公司最少要将当年可分配盈余的70%分配给投保人。至于具体分配方案，则由保险公司根据当年的情况自行决定。
因此，分红险的收益水平没有办法像增额终身寿险那样可以提前确定下来。对于投保人来说，需要能够承受一定的收益波动。
如果大家想要配置分红险，又难以做决定，可以先找专业人士做详细沟通。
该怎么筛选分红险？
从保障入手
分红险的分红功能不是核心，保障功能才是。在筛选重疾险时，投保人一定要分析产品的保障是否与自己的需求相匹配。
比如，投保人需要重疾保障就选分红型重疾险，并认真分析产品能够保障高发疾病，理赔门槛是高还是低。
从收益入手
虽然分红险的分红是不确定的，但大家可以适当参考过往分红情况。同时，大家还可以查看保单的现金价值变化情况，优先选择现金价值增长速度快的产品。
从保险公司入手
由于分红险的分红情况与保险公司的经营情况密切相关，所以选择经营能力优秀的保险公司也是比较重要的。大家可以优先选择用户口碑好、综合评级高的保险公司进行投保。
总的来说，在增额终身寿险收益下降的情况下，分红险可以满足部分人群的理财需求。不过，分红险与增额终身寿险有着明显不同，无法替代增额终身寿险。因此，投保人买前一定要三思。
