随着大众健康意识的提升，越来越多的人会通过医院、第三方体检中心等来检查身体，以便能够及时发现健康问题。
在体检过程中，难免会查出这样那样的问题。有些问题看似影响不大，但却存在进一步威胁身体健康的可能。
因此，大家一定要重视健康问题，及时为自己配置必要的保险产品，以应对未知风险。
就拿肺结节来说，是指在肺上长了直径≤3cm的“小包”，表现为一个或者多个。
肺结节给健康带来的隐患比较大。投保人在买保险的时候，也会面临不小的难度。
在这里，梧桐君就为肺结节患者，详细介绍一下该怎么去投保比较好。
一、投保影响
风险分析：
根据相关统计，在我国肺结节的发生率在20%-30%之间，属于发生概率比较高的疾病。肺结节的形状越大，外观越奇怪，恶性风险就越高。
因此，肺结节患者所要面临的风险因情况而异，有的人会比较大，有的人会比较小。
投保分析：
因为无法按照分级来判断肺结节的良恶情况，所以保险公司在核保时会十分严格。对于投保人来说可以选择的产品并不多。
如果肺结节已经通过手术成功切除，并且为良性，个别产品能够正常投保。
对于肺结节患者来说，投保难度比较大，需要多与专业人士做沟通，不能盲目购买。
二、如何买保险
一、未手术
在肺结节未做过手术或者穿刺的情况下，大多数重疾险买不了。一些医疗险会对肺结节的大小、形态、边界等有要求。如果投保人的情况符合相关要求，就能够正常购买，报销与肺结节有关的医疗费用。
（1）重疾险
投保要求：没有手术，年龄不超过50岁、2个结节及以下、无可疑影响异常、未被建议穿刺或专科诊断、无吸烟史、或吸烟未超过20年、或已戒烟，肿瘤标志物正常或未查；结节类型是按明确的实性结节≤5mm；最近一次胸CT距离初次发现结节间隔半年以上，最近一次CT检查无结节，可以正常投保。
投保要求：肺结节检查报告种没有出现磨玻璃样或毛玻璃影、部分实性或半实性、形态不规则或边界不清、结节直径≥5毫米、分叶状或毛刺状、没有被建议穿刺或专科明确诊断；没有吸烟、肺部疾病、辐射、致癌物质工作相关暴露史或肺癌家族史；目前年龄≤35岁，且胸部CT为近一年内检查报告，是除外承保。
投保要求：不超过50岁、2个结节及以下、无可疑影像异常、未被建议穿刺或专科诊断、无吸烟历史或吸烟未超过20年、或已戒烟，肿瘤标志物正常或未查，结节类型若未实性结节小于等于5mm，最近一次CT检查距离初次发现结节间隔半年以上，最近一次CT检查无结节。这种情况下可以正常投保。
（2）百万医疗险
投保要求：不存在后续情况之一：结节发现时间不足1年，结节直径大于等于6mm，多发（≥2个）磨玻璃样小结节，随访发现结节有增大，或被临床医生怀疑、确诊为恶性病变，可以除外承保。
投保要求：需要满足以下条件，结节发现距今＞2年，定期随访结节未增大；近6个月的影像检查报告种，结节直径＜6毫米，未发现磨玻璃样小结节且没有恶性描述，可以责任除外承保。
投保要求：同时满足以下条件：结节发现超过3年；结节没有大小、边界、钙化改变；结节最大直径≤4mm。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：无健康告知要求，可以直接投保。
二、已手术
在肺结节经过手术治疗的情况下，若切除后病理结果为良性，投保成功率会大大提升，部分产品能够正常投保。
（1）重疾险
投保要求：已经手术治疗，病理结果明确为良性，（无这些情况：癌、低度恶性、恶性潜能、原位癌、不典型增生或可疑），且复查肺部CT无结节或增大，可以正常投保。
投保要求：病理结果明确为良性，且术后痊愈1年以上，复查肺部CT无异常。
投保要求：手术治疗，病理结果为明确的良性病变，包括炎症、肉芽肿、纤维增生、反应性增生、结核、炎性假瘤、脂肪瘤、错构瘤、血管瘤、感染灶，距离发现结节间隔半年，最近一次CT检查无结节，可以标体通过，正常承保。
（2）百万医疗险
投保要求：术后病理没有提示不典型增生、原位癌或癌，对肺部结节、肺部肿瘤及以上疾病的并发症和后遗症引起的治疗除外承保。
投保要求：术后病理诊断未提示不典型增生、原位癌或癌症，可以除外承保。
投保要求：病理检查结果提示不是不典型增生，原位癌或癌，可以正常承保。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：无健康告知要求，可以直接投保。
三、投保思路
准备资料：
1、门诊、住院病历等；
2、胸部CT、PET/CT、X线等检查报告；
3、可选资料为：胸腔镜、穿刺活检报告等。
产品挑选思路：
1、先买要求宽松的产品
产品的健康告知要求越宽松，投保成功率就越高。如果健康告知中没有问到肺结节的情况，就可以直接购买。
在实际操作过程中，投保人可以先购买健康告知整体较为宽松的险种。比如，投保人可以先买意外险和定期寿险，然后再去购买重疾险和医疗险。
在险种相同的情况下，产品也有宽松和严格之分。大家尽量多对比一些产品，尽量选择健康告知宽松的。
2、尝试购买不同保险公司的产品
保险市场上的保险公司众多，不同公司对被保险人的健康要求存在差异。在一家保险公司投保碰壁，也许会在另一家保险公司投保成功。
因此，肺结节患者在投保时，可以多做几次尝试，购买不同保险公司的产品。
另外，投保人要学会合理利用智能核保和人工核保。在处理健康告知时，可以先使用智能核保，严格按照要求应答，获取审核结果。
在智能核保被拒的情况下，再使用人工核保进行尝试，看哪一家保险公司的人工反馈结果较好。之后，优先选择人工反馈结果较好的产品进行购买，以便获得更为有利的结果。
四、常见问题
1、肺结节消失了还要告知吗？
一般情况下，保险产品的健康告知都会询问当前以及过往的情况。因此，无论当前存在肺结节，还是曾经患有肺结节，都应该严格按照要求做如实告知。
2、肺结节被除外了还要买吗？
保险公司在对投保申请进行审核的时候，会给出四种结果，分别是正常承保、加费承保、除外承保和拒绝承保。
除外承保就是保费不变，保障范围缩小，往往会把投保人最想保障的、发生概率最高的风险除外。
对于一些投保人来说，是很难从保险公司那里获得正常承保的。如果在多家保险公司尝试后，得到的审核结论都是除外承保，那么还是要买的。
毕竟，患有肺结节的人群身体健康已经不佳，罹患其它疾病的概率不低。除外承保后，其它的疾病还可以得到保障，要比没有任何保障强许多。
3、健康告知没问到的疾病可以直接买？
健康告知当中，保险公司不仅会问到具体疾病，还会问到一些健康异常情况。
比如：是否有两年内检查异常、是否有过加费或除外承保的情况等等。
针对健康告知的要求，一定要严格执行。只有完全符合要求的情况下，才能够直接投保。
在应对健康告知时，要避免三大误区：
1、无论是否住院，只要健康告知中问到了，就一定要如实告知，以免日后可能发生理赔纠纷；
2、千万不要凭感觉填，马虎应对，一定要提前查看病历、体检报告等，把情况弄清楚了再填；
2、不要因为担心未来可能被拒赔，就全部告知，做到“有限告知”即可，也就是遵循“有问就答，不问不答”的原则。
五、写在最后
到这里，与肺结节相关的投保问题，就给大家解决的差不多了，相信肺结节患者已经明白了该怎么去投保会比较好。
总之，查出肺结节后要尽快根据情况选择合适的保险产品，把必要的保障建立起来。
关于肺结节患者怎么购买保险的问题，就给大家先介绍到这里了。之后，还会有更多相关内容呈现给大家。如果想要尽快把保险产品配置好，则可以直接预约专属规划师详细解答。
