早产儿是指满28周不到37周的娩出的新生儿，出生体重为2500克以下的为低体重。一般婴幼儿是父母关心的重点，只要对孩子好，什么都愿意付出，如果想给早产低体重儿配置保险，应该怎么买呢？
一、投保影响
1、风险分析
我国早产儿占新生儿总数的5%—15%。与正常分娩的新生儿相比，早产或低体重的新生儿，患病概率和死亡率都相对较高。
2、投保分析
各项发育指标正常的早产儿童，如果没有其他并发疾病，并且没有低体重的，买保险相对比较容易，早产低体重的儿童，未满2周岁前买保险相对较难。
二、早产低体重儿如何买保险？
1、未满2周岁
2岁以下早产儿童，若无低体重，不少重疾险都可以买，医疗险大部分都会拒保，早产又低体重买保险较难。
（1）重疾险
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，可正常投保。其中，阿氏评分是目前国际上公认的新生儿窒息最简捷、最实用的方法，内容包括皮肤颜色、心率、呼吸、肌张力和反应，每项2分，满分10分。这种情况下正常投保。
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，无难产、产伤、窒息、抢救史等异常，可正常投保。
投保要求：
早产的情况下，需要满足全部条件：出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（双胎或多胎）；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况；目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常。这个是可以正常投保。如果年龄小于1岁，其他条件符合，需要人工进一步评估。
足月低体重儿的情况下：需要满足出生时孕周满37周，出生时身高超过45厘米，且体重超过2.25公斤；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况，目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常，可以正常承保。如果年龄小于1岁，其他条件符合，需要人工进一步评估。
投保要求：出生时胎龄没有满37周或出生体重没有满2.5公斤；不满足目前年龄大于两岁，既往异常疾病已痊愈满半年以上或异常检查已复查正常，且目前无并发其他疾病，儿保检查均未示异常。这种情况下需要走人工核保进行评估的。
投保要求：早产的情况下，需要满足出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（多胎或双胎）；出生时阿氏评分为10分，且无难产、产伤、窒息、抢救史异常。出生已满6个月，且定期儿保资料检查无异常，无并发其他疾病。是可以正常投保的。
（2）百万医疗险
投保要求：无健康告知要求，直接投保。
（3）意外险
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可以直接投保。
2、满2周岁不满3周岁
早产低体重儿童满了两周岁之后，只要各项检查正常，大部分重疾险都可以正常投保，少数医疗险可投保。
（1）重疾险
投保要求：出生时胎龄没有满37周或出生体重没有满2.5公斤；目前年龄大于两岁，既往异常疾病已痊愈满半年以上或异常检查已复查正常，且目前无并发其他疾病，儿保检查均未示异常。可以正常投保。
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，可正常投保。其中，阿氏评分是目前国际上公认的新生儿窒息最简捷、最实用的方法，内容包括皮肤颜色、心率、呼吸、肌张力和反应，每项2分，满分10分。这种情况下正常投保。
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，无难产、产伤、窒息、抢救史等异常，可正常投保。
投保要求：
早产的情况下，需要满足全部条件：出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（双胎或多胎）；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况；目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常。这个是可以正常投保。
足月低体重儿的情况下：需要满足出生时孕周满37周，出生时身高超过45厘米，且体重超过2.25公斤；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况，目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常，可以正常承保。
投保要求：早产的情况下，需要满足出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（多胎或双胎）；出生时阿氏评分为10分，且无难产、产伤、窒息、抢救史异常。出生已满6个月，且定期儿保资料检查无异常，无并发其他疾病。是可以正常投保的。
（2）百万医疗险
投保要求：不满足出生胎龄满37周岁且出生体重满2.5公斤不超过4公斤，已满2岁且生长发育正常，可以正常投保。
投保要求：低体重儿的情况，满足全部条件，出生时满36周；出生体重≥2300g；不伴有发育迟缓、窒息、高胆红素血症、低血糖、高血糖、呼吸窘迫、湿肺、坏死性小肠结肠炎、颅内出血、缺血缺氧性脑病、视网膜病变、心脏超声异常、颅脑CT或核磁检查异常、脑电图异常等；出生满6个月且定期体检无异常。可以正常投保。
投保要求：满足出生时胎龄满36周且出生体重满2.5公斤，出生时无并发其他疾病，或并发疾病已治愈满3个月，后续复查正常，且儿保检查未示异常。可以正常投保。
投保要求：无健康告知要求，直接投保。
（3）意外险
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可以直接投保。
3、满3周岁
满3周岁的儿童，很多保险产品对于早产低体重的情况都不需要告知，无其他并发疾病下可直接投保。
（1）重疾险
投保要求：出生时胎龄没有满37周或出生体重没有满2.5公斤；目前年龄大于两岁，既往异常疾病已痊愈满半年以上或异常检查已复查正常，且目前无并发其他疾病，儿保检查均未示异常。可以正常投保。
投保要求：早产的情况下，需要满足出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（多胎或双胎）；出生时阿氏评分为10分，且无难产、产伤、窒息、抢救史异常。出生已满6个月，且定期儿保资料检查无异常，无并发其他疾病。是可以正常投保的。
低体重儿的情况下：年龄大于两周岁，既往异常检查已复查正常，目前无并发其他疾病，儿保检查均未提示异常。才可以正常投保。小于两岁，需要走人工核保。
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，无难产、产伤、窒息、抢救史等异常，可正常投保。
投保要求：
早产的情况下，需要满足全部条件：出生时孕周满36周；出生时身高超过45厘米，且体重超过2.5公斤（单胎）/2公斤（双胎或多胎）；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况；目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常。这个是可以正常投保。
足月低体重儿的情况下：需要满足出生时孕周满37周，出生时身高超过45厘米，且体重超过2.25公斤；出生时阿氏评分为10分，且无产后窒息、缺氧史、抢救史等异常情况，目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常，可以正常承保。
投保要求：出生时孕周满36周，身高超过45厘米，体重超过2.5公斤，阿式评分为10分；定期儿保资料检查正常，没有其他并发疾病，可正常投保。其中，阿氏评分是目前国际上公认的新生儿窒息最简捷、最实用的方法，内容包括皮肤颜色、心率、呼吸、肌张力和反应，每项2分，满分10分。这种情况下正常投保。
（2）百万医疗险
投保要求：孕周大于等于36周，出生体重达到2500g，出生后未在新生儿科或其他科室住院，且年龄大于3周岁，且儿保定期检查均正常，这是可以正常投保的。
投保要求：低体重儿的情况，满足全部条件，出生时满36周；出生体重≥2300g；不伴有发育迟缓、窒息、高胆红素血症、低血糖、高血糖、呼吸窘迫、湿肺、坏死性小肠结肠炎、颅内出血、缺血缺氧性脑病、视网膜病变、心脏超声异常、颅脑CT或核磁检查异常、脑电图异常等；出生满6个月且定期体检无异常。可以正常投保。
投保要求：满足出生时胎龄满36周且出生体重满2.5公斤，出生时无并发其他疾病，或并发疾病已治愈满3个月，后续复查正常，且儿保检查未示异常。可以正常投保。
投保要求：无健康告知要求，直接投保。
（3）意外险
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有要求，可以直接投保。
三、投保思路
1、资料准备
（1）出生医学证明
（2）出生时的病例资料（全套）
（3）儿保科检查资料
2、产品挑选思路
（1）先买健康告知要求宽松的产品。
不同类型的产品，以及同类型不同的产品，健康告知要求可能会不同，比如意外险，健康告知中基本没问到，可直接投保。
其次就是定期寿险，健康告知也比较宽松，大部分产品都没问到，可直接投保。再之后就是重疾险和医疗险，健康告知较严格，可放在最后买。
（2）利用智能核保多尝试几款产品。
不同的产品核保的严格度不同，通过智能核保可以快速知道一款产品能否投保，不仅可以节省选购的时间，而且还能通过多测试几款产品来找到最适合的。
（3）向多家保险公司申请人工核保。
前面两个方法虽然可以实现快速投保，但不一定能找到合适的产品，此时就只能向保险公司申请人工核保，并且也可以多选几家保险公司的产品，选择其中最适合的产品。
四、常见问题
早产儿买保险都需要健康告知吗？
重疾险和医疗险，2周岁以下的基本都需要告知，2—3周岁的，有的产品需要告知，有的不需要，满3周岁的一般不需要告知。意外险一般都没有健康告知要求，可直接购买。
五、写在最后
给早产低体重儿买保险，除了看性价比，也要特别关注是否符合健康告知，因为这关系到能否正常投保。
如果你对早产低体重儿买保险的内容还有疑问，或在核保过程中遇到了拿不准的情况，可以直接预约专业规划师来详细解答。
