脂肪肝是一种肝细胞内脂肪堆积过多的病症，一般多由肥胖、饮酒、快速减肥、糖尿病等因素引起。脂肪肝一般可分为酒精性脂肪肝和非酒精性脂肪肝两类，并可通过肝功能、血脂、B超等综合判断脂肪肝的严重程度，可分为轻度脂肪肝、中度脂肪肝和重度脂肪肝。
如果体检查出有脂肪肝，投保会有影响吗？应该如何科学配置保险？
一、投保影响
风险分析：
脂肪肝的患病率较高，在我国每4个人就有1个患有脂肪肝。重度脂肪肝患者可以有腹腔积液和下肢水肿、电解质紊乱等并发症，可进展为肝硬化。
投保分析：
脂肪肝如果是轻度和中度的，投保相对容易，大部分重疾险都可以正常投保，部分医疗险也能正常投保。
重度脂肪肝投保相对较难，不过仍有少数产品可加费或除外承保。
二、有脂肪肝怎么买保险？
1、轻、中度脂肪肝
肝脏的脂肪含量超过5%并低于25%的为轻、中度脂肪肝。肝功能正常的轻中度脂肪肝，买保险相对容易，大多重疾险都可以正常投保，医疗险大多为除外承保。
（1）重疾险
投保要求：BMI不高于30，同时没有伴血压及血糖异常，非重度脂肪肝、非酒精性脂肪肝，没有饮酒习惯，近半年肝功能（ALT\AST\GGT）检测值在正常参考值高值的1.5倍以内，可正常承保。
投保要求：非酒精性脂肪肝或非重度脂肪肝，近半年肝功能（ALT\AST\GGT）检测值均在正常值1.5倍以内，可正常承保。
投保要求：BMI不高于30；同时没有伴血压升高史，或没有血糖升高史，或没有银脂肪肝住院史；非重度脂肪肝或非酒精性脂肪肝，没有饮酒习惯，近半年肝功能（ALT\AST\GGT）检测值在正常参考值高值的1.5倍以内，可正常承保。
投保要求：非酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，肝功能（ALT\AST\GGT）检测值最高者，在正常值1.5倍以内。这种情况下可以正常投保。
投保要求：非酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，肝功能（ALT\AST\GGT）检测值均未超过正常值上限的1.5倍。这种情况下可以正常投保。
投保要求：健康告知中没有问，满足其他健康告知要求可以直接投保。
投保要求：没有存在以下任意一条：BMI≥30；伴血压升高史、或血糖升高史，或因脂肪肝住院史；重度脂肪肝或酒精性脂肪肝；没有饮用40度以上的酒类且每周至少一次。近半年肝功能检测值在正常参考值高值的1.5倍以内，这种情况是正常投保的。
投保要求：肝功能ALT或AST正常，或不超过上限1.5倍。超声报告中无纤维化、门静脉异常、可疑或CA、恶性待排。没有AFP升高、GGT升高、肝脏手术，轻中度脂肪肝，可以正常投保。
（2）百万医疗险
投保要求：没有肝功能异常住院史，非重度脂肪肝，非酒精性脂肪肝，BMI没有超过32，肝功能（ALT\AST\GGT）检测值不超过上限的1.5倍，可正常承保。
投保要求：BMI没有超过30，没有肝脏转氨酶身高，没有血糖升高或尿酸升高，非重度脂肪肝，非酒精性脂肪肝，没有嗜酒，可以正常投保。
投保要求：BMI不高于30，没有肝脏转氨酶升高、糖尿病、重度脂肪肝、酒精性脂肪肝，可除外承保。
金医保
投保要求：对于轻/中度脂肪肝，仅需腹部B超提示为轻中度脂肪肝且肝功能正常，可以直接投保。
投保要求：轻度脂肪肝且肝功能正常，可以直接投保的。
投保要求：健康告知没有问到轻中度脂肪肝，直接投保即可。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。酒精性肝炎买不了。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（4）意外险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：没有健康告知要求，直接投保即可。
投保要求：健康告知没有问到，符合其他要求投保即可。
2、重度脂肪肝
肝脏的脂肪含量超过25%的为重度脂肪肝。对于重度脂肪肝的患者，一般在重疾险和医疗上投保比较困难，仅少数产品可投保。
（1）重疾险
投保要求：健康告知中未询问，满足其他健康告知要求可除外投保。
投保要求：肝功能ALT或AST正常，或不超过上限1.5倍；超声报告中没有这些描述，如纤维化、门静脉异常、可疑或CA、恶性待排。没有AFP升高、GGT升高、肝脏手术，但是由于重度脂肪肝，会加费承保。
投保要求：肝功能ALT或AST正常，或不超过上限1.5倍。超声报告中无纤维化、门静脉异常、可疑或CA、恶性待排。没有AFP升高、GGT升高、肝脏手术，若是重度脂肪肝的情况是加费承保。
（2）百万医疗险
投保要求：肝功能ALT或AST不超过正常值上限4倍；超声报告中没有这些描述，如纤维化、门静脉异常、可疑或CA、恶性待排；无AFP升高、无肝脏手术，会加费承保。
投保要求：无健康告知，直接投保。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。酒精性肝炎买不了。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（4）意外险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：没有健康告知要求，直接投保即可。
投保要求：健康告知没有问到，符合其他要求投保即可。
3、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝为长期大量饮酒引起的，可发展为酒精性肝炎、肝硬化、肝纤维化等，买重疾险和医疗险都比较难，仅少数产品可投保。
（1）重疾险
暂无合适的产品，基本都拒保。
（2）百万医疗险
投保要求：选中除外承保。
无健康告知，直接投保。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知没有问询，符合其他健康情况，直接投保即可。
（4）意外险
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：健康告知中没有要求，可直接投保。
投保要求：没有健康告知要求，直接投保即可。
投保要求：健康告知没有问到，符合其他要求投保即可。
三、投保思路
投保前资料准备
肝脏超声检查报告、肝功能检查报告。
产品挑选思路
1、先买健康告知要求宽松的产品。
不同类型的产品，以及同类型不同的产品，健康告知要求可能会不同，比如意外险，健康告知中基本没问到，可直接投保。
其次就是定期寿险，健康告知也比较宽松，大部分产品都没问到，可直接投保。再之后就是重疾险和医疗险，健康告知较严格，可放在最后买。
2、利用智能核保多尝试几款产品。
不同的产品核保的严格程度不同，通过智能核保可以快速知道一款产品能否投保，不仅可以节省选购的时间，而且还能通过多测试几款产品来找到最适合的。
3、向多家保险公司申请人工核保。
前面两个方法虽然可以实现快速投保，但不一定能找到合适的产品，此时就只能向保险公司申请人工核保，并且也可以多选几家保险公司的产品，选择其中最适合的产品。
四、常见问题
1、健康告知没有提及自己所患病症，能直接投保吗？
不能，还要看是否有其他健康告知要求，比如近两年内检查是否有异常、住院、手术等，是否有过被拒保、除外或加费情况等等，符合所有健康告知要求才能直接投保。
五、写在最后
买保险都会要先填写健康告知，如果存在脂肪肝的问题，投保情况虽然会相对复杂一些，但只要掌握投保技巧，仍然有机会买到合适的保险产品。
如果不知道脂肪肝的情况下如何买到合适的保险，或者有其他问题，可以直接预约专业规划师来详细解答。
