住院花了3万只报销3000，可能有以下情况：
1.医疗险赔付不完全覆盖所花费用，需要自费部分；
2.住院涉及医疗风险评估，并对险种进行选择，选择不当会导致报销金额少；
3.医院、保险公司或个人在资料填写、审核等环节存在问题，导致报销金额减少；
4.医疗费用中包含了新型医疗产品或技术，没有列入报销范围，需要自费。
需要查看保险条款或者咨询保险公司工作人员，了解个人医疗保险的保障范围和条款。同时，在住院前可以咨询医院的收费标准，进行费用预估。如果已经确认报销金额有误，可以向保险公司提供相关材料，并与医院、保险公司进行沟通协商。同时，可以寻求医疗纠纷调解或者进行诉讼维权，保护自己的合法权益。
