分红型终身寿险和增额终身寿险对比，怎么选择？

分红险一直就存在有，独特的分红特点受到了大众的关注。虽然分红可以带来一定的收益的，但是分红的收益是不确定的。我们来看下目前市面上的分红型终身寿险和增额终身寿险对比，怎么选择？

主要内容：

分红型终身寿险和增额终身寿险对比

分红型终身寿险和增额终身寿险保障特点

分红型终身寿险和增额终身寿险怎么选？

一、分红型终身寿险和增额终身寿险对比

分红型终身寿险从字面意义上来看是带有分红的，而增额终身寿险的额度是递增的，只是都归类于寿险。我们来看下这两大类产品的对比：

二、分红型终身寿险和增额终身寿险保障特点

分红型终身寿险和增额终身寿险保障特点：

1、从产品形态方面来看

分红型终身寿险和增额终身寿险同为终身寿险，只是一个有“分红”，但是根据分红的方式不同，分为保额分红和现金分红两种。

一生中意（分红型）是采用的保额分红的方式，意味着分红用来直接增加基本保额，现金价值能增长更多，长期收益会更高，而另外的传世金彩鑫享版（分红型）是现金分红的，分的红利是每年可以直接领一笔钱，分红也可以放在账户中累积生息，流动性会更好。

而另外两款金玉满堂2.0和鑫享未来2号都是增额终身寿险，保额按照一定的利率固定递增，但是不带分红。

2、从收益方面来看

从生存总利益超已交保费方面来看，在不带分红的情况下，分红型终身寿险的回本速度没有增额终身寿险表现出色，这四款产品中鑫享未来2号在表格中的测算条件下，第5年的样子就回本了。

若带有分红，两款分红终身寿险的一生中意（分红型）的回本速度在第5年就回本了。

从长期收益来看，不考虑预期分红的前提下，增额终身寿险表现还是比较有优势的，其中金玉满堂3.0在90岁的时候IRR能达到了2.95%。但是加上了预期分红后，分红型终身寿险就有优势，这两款产品的IRR在60岁的时候达到了3%以上了。其中一生中意（分红型）在60岁的时候收益率就有突破了3.5%。但是需要注意的是这只是预期红利演示，并不代表真实的红利收益情况，毕竟红利分配是无法确定和保证的。

三、分红型终身寿险和增额终身寿险怎么选？

分红型终身寿险和增额终身寿险怎么选？可以根据这两类产品的形态特点，以及自己的预期和需求来选择。

若追求收益的稳定性和持续性，可以考虑增额终身寿险，但是为了获得更多的收益，也可以接受分红的不确定性，可以考虑分红险，毕竟分红需要看公司的经营情况。

若选择分红险的时候，还可以注意其保证收益、预期分红收益和红利实现率这三点。

1、保证收益是不含分红的收益，写进了合同，是确定可以到手的。选择保证利益高的产品，毕竟这部分是可以真实看到的收益情况。

2、预期分红收益，这部分是与公司的经营情况有关系的，如果保险公司业务盈余高，实际分红也会多起来。若在保证收益没区别的情况下，预期分红收益越高越好，但是由于不确定性的因素所在，还可以结合红利实现率来进行查看。

3、红利实现率

红利实现率是可以看出这款产品的实际分红情况，一般通过保险公司官网可以看出来，但是查询的基本上是过往的红利实现率，不能代表未来，但是可以了解保险公司的实际分红情况。

总的来说，分红型终身寿险和增额终身寿险各有优势，在选择方面还是结合自己的需求比较好，若有疑虑，可以联系专业的规划师来解答。