商业养老险是一种由保险公司提供的专门为老年人提供的保险产品，其主要功能是在参保人达到退休年龄时，按照约定的方式发放一定的保险金，从而对其退休后的生活进行支持。虽然商业养老险有其一些优点，但也存在着一定的缺陷，下面我们就来从多个角度来分析商业养老险的缺点。
1. 保单费用高昂
商业养老险的费用一般比较高，尤其是针对年龄较大、身体不太好或存在一些疾病等风险的人，保险费用就更加贵了。许多人认为，商业养老险的资费可能会超出他们的承受范围。
2. 保单条款复杂
商业养老险的条款可能会非常复杂，对于不熟悉保险的人来说，很难理解。此外，保险公司有时会对条款进行变更或调整，导致消费者难以把握其保单的内容，甚至在保单到期时无法领取保险金。
3. 保险金红利不高
商业养老险的保险金回报收益通常不会很高，通常都远低于其他资本市场的回报水平。这意味着，如果你投入的保险费用足够多，但却无法获得足够的保险金回报，这就会导致你的退休计划无法达成。
4. 资产控制不在自己手中
商业养老险的缺点之一是，它控制着个人的资产。虽然这种使用资产的高风险施策可以帮助降低投资风险，但这意味着你失去了灵活性，并且可能会因为保险公司的经营策略而损失资产。
5. 投保时间长，资金回流慢
商业养老险的资金投入通常要占据客户的大量时间。而这些投资往往是锁定期较长的，具有一定的流动性风险。这就是说，如果需要把资金转移到别处，需要支付一定的罚款或手续费。同时，保单到期时，返还的保险金也要经过一定时间的繁琐手续才能到账。
综上所述，商业养老险的缺点还是比较明显的，其中一些问题可能是无法避免的，在选择时需要谨慎考虑。
