公积金组合贷款是指将住房公积金贷款和商业银行贷款进行组合的一种贷款形式。公积金贷款由住房公积金中心发放，商业银行贷款由商业银行发放，两种贷款按比例组合起来，形成公积金组合贷款。
从利率方面来看，公积金组合贷款的利率优势明显。公积金贷款的利率相对较低，商业贷款的利率则较高。而通过组合贷款，可以把公积金贷款和商业贷款的利率优势结合起来，获得更为优惠的利率。同时，组合贷款还可以避免因公积金贷款额度不足而无法购买心仪的房屋的问题，可根据购房者的实际需求进行更加灵活的贷款形式选择。
从申请条件来看，公积金组合贷款也较为宽松。一般来说，申请人需同时具备正常的公积金缴存记录和稳定的收入证明，并符合商业银行贷款条件。相对于单一贷款，组合贷款的审批流程可能会更为复杂，但组合贷款的需求群体也更为广泛。
当然，公积金组合贷款也存在着一定的风险。一方面，如果购房者不能按时还款，不仅可能会影响购房者的个人信用记录，而且还会使购房者失去质押抵押的房产。另一方面，购房者需要在公积金贷款和商业贷款之间做出权衡和选择，需要注意利息支出、还款方式、贷款期限等方面的风险和收益。
总的来说，公积金组合贷款是一种更加灵活、更加优惠的购房贷款方式。但购房者在选择这种贷款方式时也应具有相应的风险意识。同时，购房者还应与多家金融机构进行比较，并根据自己的实际情况制定出更为科学的贷款方案。
