对于大多数投保人来说，保险知识是比较匮乏的。在进行投保的时候，经常需要凭感觉来决定买哪一种。
其实，想要得到良好的投保体验，提前对保险产品做充分了解是非常有必要的。
以筛选具有理财功能的保险为例，很多投保人都是从万能险和分红险当中随意选一种，并没有详细去分析买哪一种会更适合自己一点。
在这里，梧桐君就为大家详细介绍一下万能险和分红险的特点，帮助大家做出更好的选择。
万能险具有什么特点？
万能险可以分为主险和万能账户。主险的作用是给被保险人提供保障，而万能账户的作用是帮助投保人理财。
对投保人来说，在获得保障的同时，还可以用万能账户理财，实现保障与理财兼顾。
投保人放在万能账户当中的钱，会被保险公司用于投资股票、债券、基金等等，有机会实现高收益。实际收益水平能达到多少，与保险公司的投资情况有关。
在追求高收益的同时，万能账户还会给予投保人一个保底利率，以确保基本收益。保底利率一般在1.75%-3%之间，具体会在合同当中注明。
对于投保人来说，在筛选万能险时，保底利率是一个重要的参考指标。
虽然万能账户可以为投保人提供一个比较稳健的投资渠道，但也存在一个显著缺点，那就是使用费用较高。
投资人将资金准入万能账户时，需要向保险公司支付初始费用，其初始费用不低。比如，一些万能账户的初始费率为1%。
也就是说，账户还没有产生收益，就要先被扣除一定费用。
另外，投保人在前5年取出资金时，还需要承担一笔不低的手续费。在第1年时取现，一些万能账户的费率达到了5%。
为了方便大家理解万能账户的取现费用，梧桐君对三款万能账户的费率做了统计。具体如下：
在综合各项费用后，大家不难发现，万能账户比较适合中长期理财。否则，账户收益会被手续费吞噬很多。
如果大家确实对某款万能险很感兴趣，那么不妨先与专业人士做沟通，再做最终决定。
分红险具有什么特点？
分红险是可以让投保人参与保险公司经营分红的险种。保险公司给予的分红可能是现金，也可能是保额。如果是分配保额，那么就是大家的保单保额获得提升。
另外，每年的分红政策也是由保险公司来决定，只要不高于70%就行。
由于保险公司每年的经营情况、分红政策都存在不确定性，所以是否每年都可以给予投保人分红，给予分红多少，都存在很大变数。
因此，分红险更适合愿意承受较大收益波动的人群。投保人在筛选分红险时，要重点参考产品的过往分红情况。
通过上述内容，给大家把万能险和分红险介绍清楚了。大家可以结合两种保险的特性，以及自身的投保需求来判断哪个好一点。
