回顾历史:寿险预定利率的变迁
1997年,当时的寿险预定利率高达8%,这意味着购买者可以锁定终身8.8%的复利。随着时间推移,利率逐渐下调,从那时起,寿险预定利率和银行定存利率一样,一路走低。如今,2.5%的预定利率或许将成为未来很长一段时间内的“天花板”。
当前环境:2.5%复利的意义
目前市场上,增额终身寿险的复利利率已经降至2.5%。虽然这个数字看似不高,但相较于近年来的持续下降趋势,这仍然是一个值得考虑的长期投资选择。毕竟,在未来的几十年里,市场利率可能会进一步走低。
什么是增额终身寿险?
增额终身寿险是一种特殊的保险产品,其核心特点是保额和现金价值会按照合同约定的复利逐年递增。具体来说,2.5%的复利计算公式如下:
- 本息和 = 本金 × (1 + 复利利率)^期数
假设你投入10万元,2.5%的年复利,10年后你的本息和大约为127,628.16元。这种逐年递增的特性不仅提供了终身保障,还能有效抵御通货膨胀的影响。
2025年推荐的几款增额终身寿险
1. 人保寿险福耀世家终身寿险尊享版
这款产品提供身故或全残保险金保障,保额按2.5%年复利形式增加,收益情况如下:
- 10年:约1,036,949元
- 15年:约1,169,657元
- 20年:约1,320,718元
- 30年:约1,690,049元
- 40年:约2,163,377元
- 50年:约2,769,250元
- 60年:约3,544,780元
2. 太保长相伴至尊2024S终身寿险
该产品同样提供2.5%的年复利增长,具体收益如下:
- 10年:约662,980元
- 20年:约846,890元
- 30年:约1,084,090元
- 50年:约1,776,350元
3. 光大永明光明至尊2025版终身寿险
这款产品的保额从第二个保单年度开始按2.5%复利稳步增长,具体收益如下:
- 第6年:约508,999元
- 第10年:约561,840元
- 第20年:约719,073元
- 第30年:约920,177元
- 第50年:约1,507,400元
总结与建议
如果你正在寻找一种既能提供终身保障又能实现资产稳健增值的金融工具,增额终身寿险是一个不错的选择。尽管当前的2.5%复利看起来并不高,但在长期来看,仍然具有吸引力。尤其是对于那些希望规避市场波动、追求稳定回报的人来说,这类产品尤为适合。