随着人口老龄化趋势的不断加剧，未来越来越多的老年人将需要靠退休年金来度过晚年。而在年金保险产品中，目前最为流行的就是年金险。与此同时，基金定投也是许多人选择的理财方式。那么，年金险和基金定投收益孰高孰低呢？这个问题其实并不好回答，因为两种产品的本质不同，可以从多个角度进行分析。
1.收益率
从收益率来看，基金定投的收益率相对年金险要高一些。基金定投是买入基金并定期定额定时投资，这样可以降低投资风险，在长期的市场波动中获得更稳健的收益。而年金险的收益率相对更为稳定，主要是以较稳健的固定利率为投资收益。从这个角度看，基金定投收益更高，但风险也更高。
2.保障
从保障机制来看，年金险的保障功能要比基金定投强，可以更好地应对风险。年金险是一种纯风险保障型产品，保障期限非常长，可以提供长期的保障和收益。而基金定投则是一种投资理财产品，收益和风险都与市场走势相关，没有稳定的保障保障机制，风险较大。
3.灵活性
从投资灵活性来看，基金定投更加灵活。基金定投资金可以随时进行增减或者暂停，根据个人的经济状况和资产规划适时调整投资方案。而年金险则需要一定的保险期限，不能够随意解除合同，否则会产生很大的经济损失，相对较为僵化。
综合来看，年金险和基金定投的优劣势各有所长。从收益来看，基金定投的收益更高，但相应的风险也更大。从保障机制上看，年金险相对来说更加稳健，但灵活性较差。对于投资者来说，应该根据个人的经济状况和风险偏好，选择适合自己的投资产品。如果预计收入稳定，而且想要获得长期保障，可以考虑购买年金保险；如果预计短期内有大笔资金需求，但是还想保证一定的收益空间，那么基金定投可能是一个不错的选择。
